w w w . m o s h o u s e . r u
главная | о проекте | контакты
   Ипотечное кредитование
   Ликбез по недвижимости
   Жилые комплексы
   Коммерческая недвижимость
   Ипотечные отношения
   Система ипотеки
   Юридические аспекты ипотеки
   Развитие ипотечной системы
   Госрегулирование ипотеки
   Ипотечные документы
   Ипотека в Москве
   Ипотечные программы банков
   Сбербанк России
   Банк Москвы
   Альфа Банк
   ДОГОВОРЫ

      Договор подряда
   Регламентация договора подряда
   Порядок заключения договора строительного подряда
   Виды подрядных торгов
   Особенности договора подряда
   Содержание договора подряда
   Сдача и приемка результата работ, выполненных по договору строительного подряда
   Ответственность по договору строительного подряда

  Образцы договоров подряда
   Договор строительного подряда
   Договор генерального подряда
   Договор подряда на строительство жилого комплекса
   Договор подряда на капитальное строительство
   Договор на выполнение субподрядных работ


   Продажа недвижимости

Domananeve новостройки в Питере. liralarenda.ru/arenda_kommercheskoy_nedvizhimosti/pod_proizvodstvo


   ОБЪЯВЛЕНИЯ


Пример расчета максимальной суммы кредита


Для расчета использованы следующие исходные данные:

1. Среднемесячный доход заемщика — 1200 долл.
2. Ежемесячные обязательства заемщика — 250 долл.
3. Оценочная стоимость имущества (для упрощения примера — равна продажной цене имущества) — 38 000 долл.
4. Срок кредита — 10 лет и 2 месяца (то есть 122 месяца).
5. Процентная ставка — 15% годовых.

Все доходы заемщика (в рублях) и ежемесячные обязательства заемщика (в рублях) пересчитываются в доллары США по курсу ЦБ РФ на последний день расчетного месяца.

Следует определить максимально допустимый месячный аннуитетный платеж заемщика с учетом установленных коэффициентов.

Расчет соотношения расходов к доходам заемщика

Учитывая критерии банка относительно коэффициентов П/Д и 01/Д, определяем максимально допустимую сумму ежемесячных расходов по выплате ипотечного кредита (аннуитетный платеж) в совокупном ежеме: сячном доходе заемщика, выбирая при этом наименьшую из сумм, определяемых из следующих соотношений (1) и (2):

Максимально допустимая сумма ежемесячного (аннуитетного) платежа = (Сумма совокупного ежемесячного дохода) х (П/Д)

То есть максимально допустимый платеж по ипотечному кредиту:

П/Д (40%) х 1200 долл. = 1200 х 0,40 = 480 долл.

Так как среднемесячный чистый доход заемщика равен 1200 долл. и попадает в границы от 900 долл. до 2100 долл., дающие возможность банку использовать повышение значения коэффициентов, то при расчете данного примера следует руководствоваться увеличением на 5% значениями коэффициентов П/Д (40%) и 01/Д (60%):

Максимально допустимая сумма ежемесячного (аннуитетного) платежа = (Сумма совокупного ежемесячного дохода заемщика) х (01/Д) – (Сумма ежемесячных обязательств заемщика)

То есть максимально допустимая сумма ежемесячного (аннуитетного) платежа:

01/Д (60%) х 2100 долл. - 250 долл. = 1200 X 0,60 - 250 = 470 долл.

Определение максимального размера ежемесячного (аннуитетного) платежа по кредиту

Выбираем наименьшую из сумм, полученных в результате расчетов соотношений (1) и (2) — 470 долл. Исходя из установленных критериев, сумма в размере 470 долл. является максимально допустимой суммой ежемесячных расходов на платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов для данного заемщика.

Расчет справочного коэффициента Ж/Д

Исходя из определенного выше максимального размера ежемесячного платежа по кредиту (аннуитетного платежа по основному долгу и процентам), необходимо определить сумму общих ежемесячных расходов по ипотечному кредиту, включающую не только платежи по основному долгу и процентам, но и платежи по договорам страхования, оплате технического обслуживания, а также сумм налогов и других регулярных платежей.

Наименьшая из сумм, полученных в результате расчетов (1) и (2) — 470 долл.

Сумма ежемесячных налогов на имущество — 3 долл.

Сумма ежемесячных платежей по страхованию имущества, жизни и трудоспособности, титула собственности — 35 долл.

Платежи за услуги по техническому обслуживанию (сбор за кондоминиум и другие регулярные — ежемесячные либо годовые в пересчете на ежемесячные обязательные взносы, связанные с эксплуатацией, управлением, охраной и поддержанием (ремонтом) жилых помещений) — 15 долл.

Общая сумма жилищных расходов по приобретаемому жилью:

470 + 3 + 35 + 15 = 523 долл.

Определяем значение справочного коэффициента Ж/Д из формулы:

Ж/Д = 523 долл. : 1200 долл. = 43,58.

Таким образом, справочный коэффициент Ж/Д в настоящем примере будет равен 43,58%.

Расчет справочного коэффициента 02/Д

Исходя из определенной общей суммы жилищных расходов по приобретаемому жилью равную 523 долл., необходимо определить долю общих обязательств заемщика в его бюджете.

Общая сумма жилищных расходов по приобретаемому жилью — 523 долл.

Сумма ежемесячных обязательств заемщика — 250 долл.

Общая сумма долгосрочных обязательств заемщика:

523 долл. + 250 долл. = 773 долл.

Определяем значение справочного коэффициента 02/Д из формулы:

02/Д - 773 долл. : 1200 долл. = 64,42.

Таким образом, справочный коэффициент 02/Д в настоящем примере будет равен 64,42%.

Расчет максимальной суммы кредита

По формуле аннуитетных платежей определяем максимально доступную для заемщика сумму кредита:

Сумма кредита – П х [1-(1+ i)(n-2)] / i

где n — число платежных периодов (месяцев при ежемесячном погашении); i — процентная ставка за соответствующий период (в месяц); П — максимально допустимая сумма ежемесячного платежа по кредиту, включающего платежа по основному долгу и процентам.

Например:

Ежемесячный аннуитетный платеж — 470 долл.
Срок кредита — 10 лет и 2 месяца (122 месяца).
База для расчет аннуитета — 10 лет (120 месяцев).
Процентная ставка — 15% годовых.
Сумма кредита, рассчитанная по указанной формуле - 29 132 долл.

Определение максимально допустимой суммы кредита для заемщика, исходя из стоимости залогового имущества

Максимально допустимая сумма кредита рассчитывается на основе установленного коэффициента К/3, при этом сумма стоимости залогового имущества определяется как минимальная из двух величин:

- продажной цены недвижимого имущества;

- оценочной стоимости этого имущества, установленной оценщиком.

Например: коэффициент К/3 - 70%. Оценочная стоимость имущества = Сумма кредита:

38 000 х 0,7 = 26 600 долл.

Для упрощения данного примера оценочная стоимость имущества ра на продажной цене имущества (контрактной стоимости).

Максимально допустимый размер кредита

Исходя из платежеспособности заемщика, максимально допустимая сумма кредита для данного заемщика составляет 29 132 долл. Вместе с тем, исходя из стоимости имеющегося залогового имущества, предельная сумма кредита составляет 26 600 долл. Поскольку банк должен выдавать кредиты на основании меньшей из указанных сумм, максимально допустимый размер кредита в данном случае составляет 26 600 долл.


По теме:

Система жилищного ипотечного кредитования
Участники рынка ипотеки и их функции
Роль государства и различных организаций в системе жилищного кредитования
Стандартная процедура получения ипотечного кредита
Нетрадиционная модель развития рынка ипотечного кредитования
Страховая программа
Оценка жилых помещений, находящихся в ипотеке. Правила подсчета общей, полезной и нормируемой площади, площади застройки и этажности зданий
Правила определения строительного объема зданий
Субъектная оценка помещений, приобретаемых в залог
Объективная оценка помещений
Оценка платежеспособности заемщика
Пример расчета максимальной суммы кредита
   © 2006-2016, Moshouse.ru содержание Rambler's Top100 Яндекс цитирования