w w w . m o s h o u s e . r u
главная | о проекте | контакты
   Ипотечное кредитование
   Ликбез по недвижимости
   Жилые комплексы
   Коммерческая недвижимость
   Ипотечные отношения
   Система ипотеки
   Юридические аспекты ипотеки
   Развитие ипотечной системы
   Госрегулирование ипотеки
   Ипотечные документы
   Ипотека в Москве
   Ипотечные программы банков
   Сбербанк России
   Банк Москвы
   Альфа Банк
   ДОГОВОРЫ

      Договор подряда
   Регламентация договора подряда
   Порядок заключения договора строительного подряда
   Виды подрядных торгов
   Особенности договора подряда
   Содержание договора подряда
   Сдача и приемка результата работ, выполненных по договору строительного подряда
   Ответственность по договору строительного подряда

  Образцы договоров подряда
   Договор строительного подряда
   Договор генерального подряда
   Договор подряда на строительство жилого комплекса
   Договор подряда на капитальное строительство
   Договор на выполнение субподрядных работ


   Продажа недвижимости

Domananeve новостройки в Питере.


   ОБЪЯВЛЕНИЯ


Схемы покупки жилья в рассрочку в Москве


В Москве действуют, хотя и не в массовом масштабе, две принципиальные схемы покупки жилья в рассрочку:

- строительно-сберегательная касса;

- классическая ипотека.

Схему строительно-сберегательной кассы продвигает «Мосстройсберкасса» (МСС) — структура правительства Москвы. К 2001 году на востоке столицы МСС уже построила комплекс из трех домов — дорогого, повышенной комфортности и типового. Пока дом закладывается и строится, покупатель в течение полутора лет вносит половину стоимости жилья. Сразу после заселения он прописывается, оформляет квартиру в залог и в течение следующих полутора лет выплачивает остальную сумму. При этом предусматриваются варианты. Предположим, поселившийся в дорогом или «комфортном» доме окажется неплатежеспособным, тогда его отселят в менее комфортное жилье или, в самом худшем случае, на уже выплаченные деньги ему купят квартиру на вторичном рынке жилья.

У данной схемы имеются два существенных недостатка:

- короткая рассрочка платежей — 3 года;

- купить жилье можно только в тех новостройках, которые строятся при участии МСС.

Классическая ипотека в Москве представлена тремя связанными с конкретными кредиторами, системами выдачи кредитов на покупку жилья. По своим схемам работают Сбербанк, Собинбанк и «ДельтаКредит». Последний работает с пятнадцатью банками-партнерами, в Москве — это АБН АМРО, Международный промышленный банк, АКБ «Инвестиционная банковская корпорация», Инвестсбербанк, АКБ «Российский капитал», банк «Первое О.В.К.», РОСТ-банк, Пробизнесбанк, Фора-банк, Банк развития и реструктурирования, Экспобанк. В Санкт-Петербурге — Инкас-банк, банк «Петровский», Промышленно-строительный банк, банк «Российский капитал».

Сбербанк (валютный кредит — 13%, рублевый — 23% годовых, максимальная сумма кредита — 60 тыс. долл.) выдает два кредита под залог жилья:

- кредит на приобретение недвижимости;

- кредит на инвестиционные цели и строительство жилья.

Сбербанк не ставит обязательным условием наличие у клиента части средств на покупку жилья, то есть может прокредитовать 100% стоимости квартиры.

Собинбанк кредитует до 70% стоимости приобретаемого жилья. Максимальный срок кредитования — 10 лет, процентная ставка — 10%.

Для обеспечения приемлемого дохода кредитора ставка процента по ипотечным кредитам должна основываться на банковской надбавке к сумме предельной стоимости фондов. Эта надбавка должна включать ожидаемые расходы по формированию портфеля ипотечных кредитов и определенный доход на инвестированные средства. Ожидаемые затраты включают надбавки за риски ипотечного кредитования, затраты по мобилизации средств и выдаче кредитов.

В части рисков эти факторы включают:

- кредитный риск — потенциальные потери в случае, если заемщик не производит платежей. Невозврат кредита по субъективным причинам можно минимизировать посредством оценки вероятности погашения кредита — андеррайтинга. В Великобритании и США страхование ипотечной задолженности покрывает этот вид риска;

- риск процентной ставки — потенциальные потери, вызванные финансированием при несбалансированности периодичности пересмотра ставок процента по кредитам и заемным средствам (то есть если ставка процента по кредиту корректируется менее часто, чем ставки процентов по привлеченным средствам в условиях роста процентных ставок). Например, если ставка по кредиту корректируется один раз в год, а ставка процента по привлеченным средствам, за счет которых финансируется этот кредит, пересматриваются ежемесячно, то в условиях общего роста процентных ставок ставка процента по кредиду может большую часть времени быть ниже ставки по долговым обязательствам. Управление риском процентных ставок осуществляется посредством их расчета, покупки ценных бумаг и выпуска долговых обязательств;.

- риск альтернативного выбора — потери при реинвестировании, вызванные ранним погашением ипотечного кредита с фиксированной ставкой процента (риск досрочного погашения), и потери при финансировании кредитов, связанные с определением ставки процента для заемщика перед началом финансирования кредита (риск предварительных обязательств);

- риск изменения условий мобилизации фондов — потенциальные потери, вызванные изменением стоимости фондов (базовой ставки) при кредитовании с фиксированной надбавкой (относительно базовой ставки);

- риск ликвидности — стоимость поддержания необходимого уровня ликвидности или потери, вызванные продажей ценных бумаг для получения наличных средств. Управление риском ликвидности требует проведения ряда финансовых операций. Требуются, во-первых, детальный расчет потоков наличности для определения возможной потребности банка в наличных средствах; во-вторых, разработка стратегии мобилизации наличных средств с определением источников и затрат.


По теме:

Ипотека
История ипотеки в европейских странах
История залога (ипотеки) в России
Основные вехи развития ипотеки в России в XIX веке
Основные вехи развития ипотеки в России в начале XX века:
Ипотека в России Советский период
Основные вехи развития ипотеки в постсоветский период
Развитие жилищного кредитования в современной России
Современная кредитная система России
Условия возникновения ипотечных отношений
Основные проблемы развития ипотечного кредитования в России
Структура ипотечного рынка
Модели функционирования ипотечного кредитования в России
Разновидности ипотечного кредита
Схемы покупки жилья в рассрочку в Москве
Первичный и вторичный рынок ипотечных кредитов
Роль ипотечного кредитования в современной рыночной экономике
   © 2006-2016, Moshouse.ru содержание Rambler's Top100 Яндекс цитирования