w w w . m o s h o u s e . r u
главная | о проекте | контакты
   Ипотечное кредитование
   Ликбез по недвижимости
   Жилые комплексы
   Коммерческая недвижимость
   Ипотечные отношения
   Система ипотеки
   Юридические аспекты ипотеки
   Развитие ипотечной системы
   Госрегулирование ипотеки
   Ипотечные документы
   Ипотека в Москве
   Ипотечные программы банков
   Сбербанк России
   Банк Москвы
   Альфа Банк
   ДОГОВОРЫ

      Договор подряда
   Регламентация договора подряда
   Порядок заключения договора строительного подряда
   Виды подрядных торгов
   Особенности договора подряда
   Содержание договора подряда
   Сдача и приемка результата работ, выполненных по договору строительного подряда
   Ответственность по договору строительного подряда

  Образцы договоров подряда
   Договор строительного подряда
   Договор генерального подряда
   Договор подряда на строительство жилого комплекса
   Договор подряда на капитальное строительство
   Договор на выполнение субподрядных работ


   Продажа недвижимости

Domananeve новостройки в Питере.


   ОБЪЯВЛЕНИЯ


Общие требования к документам, необходимым для рассмотрения и оформления кредита


Стандартная процедура получения ипотечного кредита в банке, несмотря на отсутствие достаточной нормативной базы и апробированных унифицированных методов, состоит из нескольких этапов, основанных преимущественно на практическом опыте, который постепенно складывается в российских банках.

Прежде всего для достижения основной цели — получения ипотечного жилищного кредита — должны быть выполнены главные условия, при которых выдается жилищный кредит, а именно:

- залог приобретаемого жилья;

- платность;

- срочность;

- возвратность;

- контроль за целевым использованием кредитных средств.

Сложившаяся практика оформления ипотечных жилищных кредитов в банке предполагает следующие основные процедуры в их логической последовательности:



В соответствии со ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке» в договоре об ипотеке должны содержаться следующие условия:

- предмет ипотеки и его оценка;

- существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Предмет ипотеки определяется в договоре с указанием (ст. 9):

- его наименования;

- места нахождения;

- достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В договоре также должны быть указаны:

- право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю;

- орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавший это право залогодателя.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием:

- его суммы;

- основания его возникновения;

- срока исполнения.

В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения.

Если сумма обеспеченного ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке указываются сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

В то же время в договоре об ипотеке не могут предусматриваться:

- передача предмета залога кредитору или третьим лицам; залогодержатель не вправе потребовать передачи ему (или иным лицам) жилого помещения, являющегося залогом; жилое помещение остается у залогодателя;

- ограничения права залогодателя и (или) третьих лиц по пользованию заложенным имуществом. Залогодатель и члены его семьи вправе использовать имущество, заложенное по договору об ипотеке, в соответствии с его назначением, то есть они вправе проживать в заложенном жилом помещении.

Для принятия предварительного решения необходима общая информация о заемщике, то есть следующие документы заемщику удостоверяющие:

- личность;

- семейное положение;

- место постоянного жительства;

- право собственности на жилье;

- количественные и качественные параметры жилого помещения:

- сведения о доходе за прошедший и текущий годы;

- налоговая декларация за прошедший год (копия).

Эти сведения необходимы как для предварительного анализа возможности получения ипотечного кредита, так и для предварительного расчета:

- максимально допустимой суммы кредита;

- ежемесячных платежей в счет погашения кредитов;

- процентов по кредиту.

Все это необходимо, но не достаточно, вернее, достаточно лишь качестве предварительной квалификации заемщика и не предлагает обязательного одобрения кредита, но отрицательное решение уже может быть принято.

Для принятия положительного решения комплект документов должен быть более полным, включая (как это практикуется во многих банках) подробное заявление-анкету на кредит.

При этом указанный выше комплект необходимых документов должен быть расширен за счет:

- документов об образовании;

- паспортных данных членов семьи;

- документов, подтверждающих состояние здоровья заемщика (например, военный билет, водительское удостоверение, справка из медучреждения);

- документов с места работы (копия трудовой книжки, копия свидетельства о постановке на учет в налоговых органах и т. п.)»;

- сведения об активах заемщика;

- документы по приобретаемой квартире (права на нее, справка об уплате и задолженности по коммунальным платежам, справка об отсутствии задолженности за телефон, отчет о независимой оценке, справка об уплате налога на имущество, разрешение органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи и ипотеки и разрешение на дачу обязательства От имени несовершеннолетних членов семьи об освобождении заложенной квартиры в случае обращения на нее взыскания, другие документы).

Заявление-анкета по форме и содержанию может быть различной. Так, например в первом республиканском банке заявление-анкета включает следующие разделы:

1. Условия предоставления ссуды.

2. Сведения о заемщике/созаемщике.

3. Сведения об образовании и занятости заемщика/созаемщика.

4. Активы заемщика/созаемщика.

5. Обязательства заемщика/созаемщика.

6. Недвижимое имущество в собственности заемщика/созаемщика.

7. Первоначальный взнос.

8. Сведения о приобретаемой недвижимости.

9. Сведения о предстоящей сделке.

10. Сведения правового характера.

Затем кредитующее подразделение направляет пакет документов:

- юридической службе;

- службе безопасности банка.

Юридическая служба анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству.

Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения личности), места жительства, места работы заемщика и сведений указанных в анкете.

На основе изучения этих сведений также возможен как положительный, так и отрицательный ответ банка заемщику. Расчет суммы кредита, которая может быть выдана заемщику, производится только на основе стабильного и подтвержденного официальными документами дохода. При этом банком, как правило, учитываются следующие источники получения доходов:

- заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и премии;

- доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству;

- доход в виде дивидендов;

- доход в виде процентов и постоянных страховых выплат;

- пенсионные выплаты и стипендии;

- чистый доход в форме арендной платы;

- алименты и пособия на детей.

Кроме того, банк производит анализ расходов заемщика, в частности:

- ежемесячные расходы, связанные с квартирой, приобретаемой на кредитные средства;

- постоянные ежемесячные расходы, не связанные с приобретаемой квартирой;

- разовые расходы заемщика, связанные с приобретением жилья и получением ипотечного кредита.

По данным специализированного методического журнала «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», анализ расходов заемщика предполагает:

1. Ежемесячные расходы, связанные с квартирой:

- ежемесячные платежи по кредиту (возврат основного долга и уплата процентов);

- ежемесячные платежи по страхованию (страхование жизни заемщика, страхование квартиры, страхование риска утраты права собственности на квартиру);

- ежемесячные платежи по налогу на имущество (по приобретаемой недвижимости);

- ежемесячные платежи по квартплате за приобретаемую квартиру.

2. Постоянные ежемесячные расходы, не связанные с приобретаемой квартирой:

- одержание иждивенцев и членов семьи заемщика, включая самого заемщика (в настоящее время — минимум 50 долл. на человека);

- ежемесячные выплаты по алиментам;

- возврат других кредитов (кроме данного ипотечного кредита);

- обязательные налоговые платежи (налог на другое имущество, налог на владельцев автотранспортных средств);

- иные обязательные ежемесячные расходы (аренда жиль: содержание автомобиля, плата за образование, содержание, обслуживание, страховка другого движимого и недвижимого имущества, дополнительная медицинская страховка).

3. Разовые расходы заемщика, связанные с приобретением жилья и получением ипотечного кредита:

- средства для первоначального взноса в счет оплаты стоимости квартиры (не менее 30% стоимости квартиры);

- расходы, связанные с заключением и регистрацией соответствующего договора купли-продажи и ипотеки квартиры (государственная пошлина за нотариальное удостоверение и плата за государственную регистрацию в соответствии с действующим законодательством);

- плата за независимую оценку недвижимого имущества, комиссия риэлтору и т. д.

- дополнительные документы для более детального анализа отдельных статей доходов и расходов заемщика.

Технология сделки может быть основана на документах необходимых для рассмотрения- кредитной заявки в банке или для оформления кредита.


По теме:

Юридические аспекты ипотеки
Заключения договора об ипотеке
Общие требования к документам, необходимым для рассмотрения и оформления кредита
Список документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки в банке
Список документов, которые необходимы для оформления кредита
Ипотека и риэлторские услуги
Регистрация ипотеки жилого помещения
Современные технологии, позволяющие банкам и клиентам лучше понять друг друга
Финансово-кредитный механизм жилищной ипотеки
Пример. Инвестсбербанк: собственная програм¬ма ипотеки
Пример. Схема выдачи кредита Инвестсбербанком
Пример. Ежемесячное погашение кредита в Инвестсбербанке
Пример. Сравнение аннуитетной и ежемесячной равномерной схем погашения кредита

   © 2006-2016, Moshouse.ru содержание Rambler's Top100 Яндекс цитирования